近年來，非法集資案件頻發(fā)，給群眾的財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定帶來嚴(yán)重威脅。本期，浦發(fā)銀行淮安分行金融知識(shí)小課堂將帶大家一起了解常見的非法集資套路，幫助大家增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，遠(yuǎn)離非法集資騙局。

一、什么是非法集資

非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

二、非法集資常見手法

1.高息誘惑

無論采取什么樣的形式，非法集資都以高收益、高回報(bào)來吸引公眾眼球，“年化收益10%”“穩(wěn)賺不賠”等宣傳口號是非法集資的典型特征。高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，承諾遠(yuǎn)高于市場平均水平的回報(bào)往往是陷阱。

2.虛假項(xiàng)目

不少從事非法集資的犯罪分子會(huì)注冊公司或企業(yè)，鼓吹“政府背景”“國企擔(dān)保”，假借“區(qū)塊鏈”“養(yǎng)老投資”等名義，編造虛假項(xiàng)目，并出具收款證明、合同、協(xié)議等集資憑證，以騙取群眾的信任。

3.熟人推薦

非法集資犯罪分子為快速擴(kuò)大資金規(guī)模，通常會(huì)利用親友進(jìn)行傳銷式推廣，通過“拉人頭返利”擴(kuò)大規(guī)模。

4.短期兌現(xiàn)

為了騙取更多人參與非法集資，在初期往往按時(shí)、足額兌付投入者的本息，營造“誠信”假象；等到更多的人投入資金后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

三、如何防范非法集資

1.樹立正確理財(cái)理念

消費(fèi)者應(yīng)該增強(qiáng)理性投資意識(shí)，選擇正確的投資渠道，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力購買合適的產(chǎn)品。要知道高收益必然伴有高風(fēng)險(xiǎn)，切不可為了高收益陷入非法集資的陷阱。

2.核實(shí)主體資質(zhì)

消費(fèi)者可以通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)官方網(wǎng)站等正規(guī)渠道查詢企業(yè)金融服務(wù)資質(zhì)，警惕超范圍經(jīng)營的機(jī)構(gòu)、企業(yè)。

3.保護(hù)好個(gè)人信息

消費(fèi)者不要輕易將身份信息、通訊信息、家庭信息和金融信息泄露給他人，避免個(gè)人信息被利用、泄露，拒絕向陌生賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或投資不明項(xiàng)目。

4.發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)舉報(bào)

一旦發(fā)現(xiàn)非法集資行為，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門進(jìn)行舉報(bào)，防止更多人受騙，如自己或身邊人已經(jīng)陷入非法集資圈套，應(yīng)盡快尋求法律幫助，維護(hù)自身合法權(quán)益。(顧麗亞)